▲一个大中介在朋友圈晒自己的“战果”
如今，骗贷群体变得“像老鼠一样油滑”。
很多中介已不再接不做手术、纯套现的单子。
“如果不做手术，分期平台报警，我们就很被动，”程曙泽说。
而杨泉已开始了产业化运营——他将自己的模式，发展成“传销”，多级代理。
任何一个曾经来做手术的用户，又反过来变成他的下线，再去“人拉人”。
杨泉多次召开“传销大会”，把所有下线聚过来，大家分享经验，“现场大家都疯了一样，讲自己一夜暴富的故事”。
杨泉躲在了幕后，成为金字塔上的顶尖的神秘人物，冷冷地看着几近癫狂的人群。
这是个危险的信号，意味着中介群体将爆炸式增长，“几个月，人数就能翻番”。
他们如水蛭一般，狂吸这条产业的血液。各个平台的漏洞，被他们撕裂成欲望的洞口。
4.帮凶同伙
医院，在这场骗贷狂欢中，充当一个怎样的角色？
“他们绝对是帮凶”，杨泉称，这条暴利产业链中，医院是必不可少的一环。
他曾踏遍多个城市，和几百家医院打过交道，他发现，只要给足利益，没有合作是谈不成的。
一般充当帮凶的医院，分成两种。
一种是大型机构和集团。
他们正在上市或“被收购”的临门一脚，急于冲业绩。
他们依赖中介，急速获客，宁愿返点70%。“而他们，或多或少都知道中介带过来的，大多是骗贷者，不会还钱，但他们选择视而不见，”杨泉称。
这些医院，用户到了之后，需要做些手术。杨泉拿到返点之后，再分20%左右给客户。
而第二种，大多是一些中小型诊所，是杨泉最喜欢的合作伙伴。
宋明歌称，整形美容机构越来越多，竞争惨烈，百度的竞价排名下的医疗广告，越发“天价”，他们只能开始打“价格战”，靠用户口碑传播。
“医美行业即将进入良性循环”，宋明歌称，各家分期平台的集中爆发和野蛮冲量后，原本的价值链条，被打破。
很多死亡边缘的机构，突然间“侥幸生还”。
“用户和钱，都送上门来，感觉一切就是天上掉馅饼”，杨泉称，他最喜欢这些被欲望和贪恋控制的人，只要双方利益分配得当，他们趋之若鹜。
医院真的对套现和骗贷，视而不见甚至参与其中吗？
一本财经以中介的身份，走访了北京多家医院，大部分都表示：“不管客户怎么来的，还不还钱，提供50%的返点没问题”。
“一个5万的手术，我们收3万，剩下的2万返给你们，”一本财经假装自己就是来套现后，北京圣爱医院的相关负责人依然如此答复。
可见，这早已是行业公开的秘密。
而另一个帮凶，则来自分期平台的“内鬼”。
杨泉现在的主要任务，除了搞搞医院关系，就是陪平台的市场或风控负责人“吃吃喝喝”。
“很多市场负责人为了急速上量，就来找我们合作，”他们居然是来求杨泉，带人来“撸”自己的平台。
杨泉很够意思，事成之后，还会返点给他们。
一位市场负责人，在完成了冲量任务之后，获利几十万，并顺利跳到一家更大的公司，成为市场负责人。
很多从业者提到，一家分期平台的风控负责人，甚至出来开班授课，教中介们怎么撸平台，“大家像疯了一样，掏钱报名参加”。
实际上，在暴利面前，整个行业都疯了。
这一出闹剧，所有的形象，荒诞而滑稽，在狂躁的时代背景音乐中，一张张疯狂逐利的面孔，丑陋狰狞……
5.谁来买单
在这条产业链中，医院和中介，分食这15个亿红利，赚得盆满钵满；而分期平台和用户，却是两败俱伤。
谁来为这15个亿买单？
无疑是分期平台和用户。
一部分用户，是主动来套现。后期，他们大多选择消失，逃避催收。
但大部分用户，是被骗过来的。比如，农村大妈们，她们很难意识到，所谓的“信用”，对她们有何用。
“很多人被催收时，才知道这些钱是需要还的，甚至要上征信记录，一旦逾期，将影响终身信誉，再也无法贷款，”宋明歌称。
他见过一些用户，发现自己被骗后，完全失控。
去年年底，一个用户被催收逼债，她只能通过去其他平台，借钱还款——最终利滚利，将她拖进债务深渊。
她冲到医院去闹，医院说，用户欠平台的钱，和他们毫无关系。
她试图从医院的窗口跳楼自杀，最后被医护人员拦住。
“我并没有罪恶感，这一切，不应该怪分期平台自己吗？他们的漏洞太多，让大家有洞可钻”，杨泉甚至开玩笑，说自己是“互联网时代的深度参与者”。
“互联网金融，金融才是核心，风控才是王道，”宋明歌称，医美行业盲目涌入太多“心浮气躁”的互联网从业者，他们对金融，缺乏基本的敬畏之心，导致行业滑向深渊。
很多平台，是为了急速冲量，做大市场规模，迎接“下一次融资”。
“这套互联网流量的玩法，真的不适合金融，”宋明歌称，行业中很多平台的通过率，高达80%——这无疑是对风险的藐视和亵玩。
“一些我们平台审核不通过的单子，一些风控松的平台直接过，”宋明歌称，有一些客户，甚至故意将其他平台放款的截图发给他，“寒碜我们”。
宋明歌把这些平台，称为“专业打脸的，打得我们脸，pia pia的”。
但市场是一个逆向选择的过程：如果一个平台更好骗，骗贷者自然就会涌向这里。
他们又能撑多久？
截至目前，行业十分之三的平台，黯然消失，再无音讯。一些消费金融平台，也悄然关闭旗下医美分期业务。
2016年3月让杨泉进入这个行业的平台，只运行了2个月，就默默关闭；某大型消费金融公司，也安静地关闭了北京区的医美分期业务……
宋明歌一直在思考，这个行业真的就要如此溃烂下去吗？
“很多医美骗贷难以立案，是因为很难取证，除非用户愿意配合，”宋明歌称，某些医院，已开始被经侦盯上。
一旦证据确凿，就可以“杀鸡儆猴”。
而这个过程中，用户是否配合，变得极为关键。
易美健正在搭建“医美分期法律援助平台”，试图团结用户，共同将骗贷产业链的一串人揪出来，将利益返还。
而另一方面，监管也需要紧跟其上。
两周前，上海市社会医疗机构协会表示，严禁业内与无资质金融机构合作，开展医美消费贷款业务。
在上海，一些不正规的玩家，被强制出局。
业内一片叫好。
监管和司法辅助而上，肃清搅乱市场的玩家；各个平台提高风控，进入良性竞争，这个行业才有可能，慢慢爬出黑洞般的骗贷深渊……
“我们高估了人性，低估了人的欲望，”如今，很多从业者感慨。
但是，不要试图用商业去考验人性——坏的规则，才会诱发“人性之恶”，应该用机制去遏制“恶”的溢出。
在环环相扣的疯狂产业链中，一些平台急速冲量，风控缺失，打开了“恶”溢出的源头…
（应受访者要求，文中部分人名为化名，卡贝对本文亦有贡献）（一.本.财.经）
